Досрочное погашение кредита, изменение условий договора или обнаружение ошибки в расчетах банка, все это веские основания для того, чтобы потребовать пересчета процентов. В этой статье мы подробно разберем, когда заемщик имеет право на перерасчет, как правильно составить заявление и куда его подавать.

Когда можно требовать пересчета процентов

Законодательство РФ (ст. 809–810 ГК РФ, Закон «О потребительском кредите» № 353-ФЗ) предусматривает несколько ситуаций, при которых заемщик вправе рассчитывать на перерасчет:

• Досрочное погашение кредита — полное или частичное. Проценты начисляются только за фактический срок пользования денежными средствами;
• Ошибка банка в расчетах — неверное применение процентной ставки, двойное списание, учет выходных дней некорректным образом;
• Навязанные дополнительные услуги — страховки и комиссии, включенные в тело кредита, при отказе от которых сумма процентов должна быть пересчитана;
• Реструктуризация долга — изменение графика платежей по соглашению сторон;
• Снижение ставки по программе банка, например, при рефинансировании или льготных программах.

Как составить заявление: пошаговая инструкция

Шаг 1. Подготовьте документы

Перед обращением в банк соберите: кредитный договор, график платежей, квитанции об оплате, справку о досрочном погашении (если применимо).

Шаг 2. Составьте заявление

Заявление пишется в свободной форме, но должно содержать обязательные реквизиты: данные заявителя, реквизиты договора, суть требования и обоснование.

Шаг 3. Подайте заявление

Подать документ можно лично в отделении банка (в двух экземплярах — на вашем должны поставить отметку о приеме), заказным письмом с уведомлением или через онлайн-банк.

Образец заявления о пересчете процентов по кредиту

Ниже приведен примерный шаблон. Персональные данные частично скрыты.

Руководителю ПАО «Банк »
Иванову И;И.
Адрес: г. Москва, ул. Примерная, д.

от Петрова Петра Петровича
Адрес регистрации: г. Москва, ул. Образцовая, д. , кв.
Паспорт: серия 45* № *
Телефон: +7 (9) -*-

ЗАЯВЛЕНИЕ
о пересчете процентов по кредитному договору

Между мной и ПАО «Банк *» заключен кредитный договор № * от «*» 20 г. на сумму 500 000 (пятьсот тысяч) рублей сроком на 36 месяцев под 15% годовых.

«*» 20 г. я произвел полное досрочное погашение задолженности по указанному кредитному договору, что подтверждается справкой № * от «» * 20 г.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ и ч; 4 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» проценты по кредиту начисляются только за фактический срок пользования денежными средствами. Поскольку кредит погашен досрочно, прошу произвести перерасчет начисленных процентов и вернуть излишне уплаченную сумму.

На основании изложенного прошу:
Произвести пересчет процентов по кредитному договору № * исходя из фактического срока пользования кредитом.
Вернуть излишне уплаченные проценты на счет № 40817.
Направить мне письменный ответ с детальным расчетом в установленный законом срок.

Приложения:
Копия кредитного договора.
Копия справки о досрочном погашении.
Копии платежных документов.

«» * 20 г. ____________ /Петров П.П./

Сроки рассмотрения и дальнейшие действия

Банк обязан рассмотреть заявление, как правило, в течение 10–30 дней (точный срок может быть указан в договоре). Если банк отказывает в перерасчете или не отвечает, заемщик вправе:

1. Направить жалобу в Центральный банк РФ (через интернет-приемную cbr;ru);
2. Обратиться к финансовому уполномоченному (при сумме спора до 500 000 руб., обязательный досудебный порядок);
3. Подать исковое заявление в суд с требованием о взыскании излишне уплаченных сумм, неустойки и компенсации морального вреда.

Полезные советы

• Всегда сохраняйте копию заявления с отметкой банка о принятии;
• При отправке почтой делайте опись вложения;
• Прикладывайте собственный расчет суммы переплаты — это ускорит рассмотрение;
• Фиксируйте все устные обращения в банк (дата, ФИО сотрудника, суть ответа).