2009 год стал одним из самых сложных периодов в истории российского ипотечного кредитования. Мировой финансовый кризис, начавшийся в 2008 году, нанёс серьёзный удар по рынку жилищного кредитования, и Москва как крупнейший центр ипотечных сделок ощутила это в полной мере.
Общая ситуация на рынке
Если в докризисном 2008 году объём выданных ипотечных кредитов в России достиг рекордных 655,8 миллиарда рублей, то в 2009 году этот показатель рухнул более чем в четыре раза — до 152,5 миллиарда рублей. Московский рынок, традиционно формировавший значительную долю всех выдач, переживал глубокий спад.
Основные причины кризиса на ипотечном рынке:
- резкое ужесточение условий кредитования банками;
- рост процентных ставок до 14% и выше годовых;
- снижение доходов населения и рост безработицы;
- падение цен на недвижимость и неопределённость заёмщиков;
- отток иностранного капитала и дефицит ликвидности у банков.
Процентные ставки и условия кредитования
В 2009 году ставки по рублёвой ипотеке в Москве поднялись до 14–18% годовых, а по валютным кредитам ситуация была ещё сложнее из-за девальвации рубля. Банки существенно ужесточили требования к заёмщикам:
- Первоначальный взнос вырос до 30–50% от стоимости жилья (в докризисные годы можно было найти программы со взносом 10% и даже без него).
- Подтверждение дохода стало обязательным — справки 2-НДФЛ требовали практически все банки.
- Сроки рассмотрения заявок увеличились, а доля одобрений заметно снизилась.
- Многие банки приостановили ипотечные программы полностью или частично.
Роль государства: АИЖК
Ключевым инструментом поддержки рынка стало Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Государство выделило значительные средства на выкуп ипотечных кредитов у банков, что позволило:
- сохранить хотя бы минимальный объём кредитования;
- предложить заёмщикам относительно умеренные ставки по стандартам АИЖК;
- запустить программы реструктуризации для заёмщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию.
Именно в 2009–2010 годах пришёлся пик проблемных кредитов и случаев выселения за неуплату по ипотеке, что потребовало вмешательства государства и разработки механизмов рефинансирования.
Цены на недвижимость в Москве
После продолжительного периода роста 2001–2008 годов пришла закономерная коррекция. Цены на московское жильё в 2009 году снизились на 15–25% в зависимости от сегмента. Это сделало недвижимость доступнее, однако высокие ставки по кредитам нивелировали выгоду для большинства покупателей.
Сравнение с докризисным периодом
| Показатель | 2008 год | 2009 год |
|---|---|---|
| Объём выдачи ипотеки по РФ | 655,8 млрд руб. | 152,5 млрд руб. |
| Средняя ставка | 12–13% | 14–18% |
| Первоначальный взнос | 10–20% | 30–50% |
| Динамика цен на жильё | рост / стагнация | снижение 15–25% |
2009 год стал годом испытаний для ипотечного рынка Москвы. Объёмы кредитования упали в разы, ставки выросли, а требования банков стали максимально жёсткими. Вместе с тем именно в этот период были заложены основы будущего восстановления: государственная поддержка через АИЖК, постепенная стабилизация экономики и снижение цен на недвижимость подготовили почву для роста рынка в 2010–2011 годах, когда условия кредитования начали заметно улучшаться.
Примечание: данные о конкретных банках, их адресах и контактных телефонах (например, офисы в районе ул. Твер, тел. +7 (495) —) за 2009 год носят справочный характер и могли существенно измениться.