Эквайринг — это услуга банка, позволяющая организациям и индивидуальным предпринимателям принимать оплату товаров и услуг банковскими картами. Одним из крупнейших банков-эквайеров в России является Сбербанк. В данной статье мы подробно рассмотрим, что представляет собой договор эквайринга Сбербанка, какова его структура, какие документы потребуются для заключения и на что обратить внимание при подписании.
Что такое договор эквайринга
Договор эквайринга — это соглашение, заключаемое между банком (эквайером) и торгово-сервисным предприятием (ТСП), на основании которого банк осуществляет расчёты с организацией по операциям, совершённым с использованием платёжных карт. В Сбербанке данный документ официально называется «Договор обслуживания организации при осуществлении расчётов по операциям с использованием платёжных карт (эквайринг)».
Неотъемлемыми частями договора являются:
- заявление клиента на подключение услуги;
- общие условия договора (типовая форма, утверждённая банком);
- тарифы на услуги эквайринга;
- приложения и дополнительные соглашения (при необходимости).
Структура типового договора эквайринга Сбербанка
Образец договора размещается в виде оферты на официальном сайте банка. Типовая форма включает следующие разделы:
Общие положения и термины
В этом разделе приводятся определения ключевых понятий: эквайринг, платёжная система, держатель карты, авторизация, торгово-сервисное предприятие, участник платёжных систем и другие термины.
Предмет договора
Указывается, что банк обязуется осуществлять расчёты с предприятием по операциям с использованием банковских карт, а предприятие — принимать карты к оплате и соблюдать правила платёжных систем (Visa, Mastercard, МИР).
Права и обязанности сторон
Организация обязуется:
- принимать карты всех указанных платёжных систем без ограничений;
- не устанавливать минимальную сумму покупки и наценки при оплате картой;
- обеспечивать сохранность данных карт и конфиденциальность операций;
- своевременно предоставлять документы по спорным операциям.
Банк обязуется перечислять средства на расчётный счёт клиента в установленные сроки (обычно на следующий рабочий день) и обеспечивать техническую поддержку терминалов.
Тарифы и порядок расчётов
Указывается размер комиссии банка (торговая уступка), которая зависит от оборота, сферы деятельности и типа эквайринга (торговый, интернет-эквайринг, мобильный). Для новых клиентов Сбербанка часто действует льготный период — до конца месяца, следующего за месяцем заключения договора.
Ответственность сторон
Описываются штрафные санкции за нарушение условий, в т.ч. за нарушение правил платёжных систем, мошеннические операции и непредоставление документов по чарджбэкам.
Срок действия и порядок расторжения
Договор, как правило, заключается на неопределённый срок. Расторжение возможно по инициативе любой из сторон путём направления письменного уведомления (обычно за 30 дней). Образец уведомления о расторжении можно запросить в банке или скачать в формате .docx.
Реквизиты и подписи сторон
Указываются полные реквизиты организации и банка. Пример оформления:
Организация: ООО «Пример», ИНН 7712345, ОГРН 1167890
Адрес: г. Москва, ул. ская, д.
Руководитель: Иванов И. И. (Иван Иван)
Телефон: +7 (9) -*-
Банк: ПАО Сбербанк, отделение № *
Документы для заключения договора
Для подключения эквайринга в Сбербанке потребуются:
- заявление на подключение услуги;
- учредительные документы (для юридических лиц);
- свидетельство о регистрации ИП или выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
- паспорт руководителя или представителя по доверенности;
- реквизиты расчётного счёта;
- для интернет-эквайринга — данные о сайте (домен, описание товаров).
На что обратить внимание при подписании
- Размер комиссии, уточните, зависит ли тариф от оборота и меняется ли он со временем.
- Срок зачисления средств, стандартно 1 рабочий день, но могут быть исключения.
- Условия аренды терминала — аренда, покупка или бесплатное предоставление при определённом обороте.
- Порядок чарджбэков, сроки и порядок оспаривания операций.
- Условия расторжения — сроки уведомления и возможные комиссии.
Где скачать образец договора
Актуальный образец договора эквайринга Сбербанка доступен:
- на официальном сайте Сбербанка в разделе для бизнеса;
- в личном кабинете «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
- в отделении банка по адресу: г. Москва, ул. Вавилова, д. (головной офис);
- по телефону горячей линии: 8 (800) *—.
Договор эквайринга Сбербанка — это типовой документ, заключаемый по форме банка. Перед подписанием важно внимательно изучить тарифы, условия расчётов и порядок расторжения. При возникновении вопросов рекомендуется обратиться к персональному менеджеру банка или получить консультацию юриста, чтобы избежать спорных ситуаций в дальнейшем.