Москва — самый дорогой рынок недвижимости России, и для большинства жителей столицы ипотека остаётся единственным реальным способом приобрести собственное жильё. В этой статье мы подробно разберём все виды ипотечных программ, действующих в Москве, условия крупнейших банков, а также дадим практические советы заёмщикам.
Основные виды ипотечных программ в Москве
Семейная ипотека
Одна из самых популярных программ. Доступна семьям, где есть хотя бы один ребёнок в возрасте до 6 лет (включительно), а также семьям с ребёнком-инвалидом. Основные условия:
- Ставка, от 6% годовых;
- Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — до 12 млн рублей;
- Первоначальный взнос — от 20,1%;
- Купить можно жильё только в новостройке или построить дом по договору подряда.
Ипотека для IT-специалистов
Программа для сотрудников аккредитованных IT-компаний:
- Ставка — от 6% годовых;
- Сумма кредита, до 9 млн рублей;
- Требования к доходу и возрасту заёмщика устанавливаются банком;
- Доступна покупка жилья на первичном и вторичном рынке (в зависимости от условий банка).
Господдержка на новостройки
Программа льготной ипотеки на квартиры в новостройках была изменена: теперь она действует в основном в регионах, а в Москве и Санкт-Петербурге базовая господдержка на первичку ограничена. Однако москвичам доступны субсидированные программы от застройщиков совместно с банками.
Военная ипотека
Для военнослужащих — участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Государство ежемесячно перечисляет взносы на именной счёт военного, которые используются для первоначального взноса и погашения кредита.
Рыночная (базовая) ипотека
Стандартные программы без господдержки. Ставки зависят от ключевой ставки ЦБ и могут составлять от 16% до 25% годовых и выше. Доступны на первичном и вторичном рынке, а также на строительство дома и рефинансирование.
Крупнейшие банки Москвы и их предложения
Сбербанк
Крупнейший ипотечный кредитор страны. Предлагает все государственные программы, скидки за электронную регистрацию сделки и покупку жилья у аккредитованных застройщиков через сервис «Домклик».
Головной офис: г. Москва, ул. Вавилова, д. 1. Горячая линия: 8-800—.
ВТБ
Второй по объёмам ипотечный банк. Широкая линейка программ, включая ипотеку для самозанятых и программы с господдержкой.
Адрес: г. Москва, ул. Мясницкая, д. 3**. Телефон: 8-800—.
Альфа-Банк
Активно развивает ипотечное кредитование, предлагает быстрое онлайн-одобрение и программы для зарплатных клиентов.
Адрес: г. Москва, ул. Каланчёвская, д. 2. Телефон: 8-800—**.
Газпромбанк, Райффайзенбанк, Дом РФ, Россельхозбанк
Также входят в топ ипотечных кредиторов Москвы, предлагая конкурентные ставки по госпрограммам и рыночным продуктам.
Цены на жильё в Москве и размер платежей
Средняя стоимость квадратного метра в новостройках Москвы превышает 300–350 тыс. рублей, на вторичном рынке — около 280–320 тыс. рублей. Однокомнатная квартира в новостройке стоит в среднем от 10–12 млн рублей, двухкомнатная, от 15–18 млн рублей.
При ипотеке на 10 млн рублей сроком на 20 лет под 6% (семейная программа) ежемесячный платёж составит около 71–72 тыс. рублей. При рыночной ставке 20% платёж превысит 165 тыс. рублей в месяц.
Документы для оформления ипотеки
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС и ИНН;
- Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) либо выписка из ПФР;
- Копия трудовой книжки или трудового договора;
- Документы на приобретаемую недвижимость;
- Свидетельства о рождении детей (для семейной ипотеки).
Советы заёмщикам
- Сравнивайте предложения. Подайте заявки сразу в несколько банков — условия могут отличаться на 1–2 процентных пункта.
- Используйте маткапитал. Его можно направить на первоначальный взнос или досрочное погашение.
- Оформите налоговый вычет. Можно вернуть до 650 тыс. рублей (13% от стоимости жилья в пределах лимита и от уплаченных процентов).
- Страхуйте жизнь и здоровье. Отказ от страховки обычно повышает ставку на 1–1,5 п.п.
- Рассмотрите рефинансирование. При снижении ставок на рынке выгодно перекредитоваться.
Куда обращаться
Подобрать программу помогут ипотечные брокеры и агентства недвижимости. Например, консультационные центры расположены по адресам: г. Москва, Тверская ул., д. 1; г. Москва, Ленинский пр-т, д. 3. Телефоны единых справочных: +7 (495) —*, 8-800—*.
Ипотечный рынок Москвы предлагает широкий выбор программ, от льготных государственных до стандартных рыночных. Ключ к выгодной сделке — тщательный анализ условий, сравнение предложений банков и грамотное использование мер господдержки. Перед подписанием договора обязательно рассчитайте свою долговую нагрузку: платёж не должен превышать 40–50% семейного дохода.