При оформлении ипотечного кредита банк обязательно требует застраховать приобретаемую недвижимость — это требование закона «Об ипотеке». Однако заемщик вправе сам выбрать страховую компанию, и грамотный выбор позволяет сэкономить десятки тысяч рублей за весь срок кредита. Разберёмся, где в Перми дешевле застраховать ипотеку и на что обратить внимание.
Какие виды страхования бывают при ипотеке
- Страхование залога (конструктива) — обязательный вид, защищает квартиру или дом от пожара, затопления, стихийных бедствий;
- Личное страхование (жизнь и здоровье) — добровольное, но при отказе банк обычно повышает ставку по кредиту на 1–2%;
- Титульное страхование, защита от утраты права собственности, актуально для вторичного жилья;
- Комплексное страхование — объединяет все три риска в одном полисе.
Сколько стоит страховка в Перми
Средние тарифы по Пермскому краю выглядят следующим образом:
- страхование конструктива — от 0,12% до 0,25% от суммы долга в год;
- страхование жизни — от 0,3% до 1,5% в зависимости от возраста, пола и состояния здоровья;
- комплексный полис — в среднем 0,5–1% от остатка задолженности ежегодно.
Например, при ипотеке в 4 млн рублей экономия даже в 0,3% тарифа составит около 12 000 рублей в год, а за 20 лет — более 200 000 рублей.
Где искать самые выгодные предложения
Аккредитованные банком страховые компании
Каждый банк (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Дом.РФ и др.) публикует список аккредитованных страховщиков. Среди них тарифы могут отличаться в 2–3 раза. Сравните минимум 4–5 компаний из списка: «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование», «СОГАЗ», «ВСК», «Совкомбанк Страхование» и другие.
Онлайн-агрегаторы
Сервисы сравнения страховых продуктов позволяют за 5 минут получить расчёт сразу от нескольких компаний. Часто онлайн-полис дешевле офисного на 10–20% за счёт отсутствия комиссии агенту.
Офисы страховых компаний в Перми
Большинство крупных страховщиков имеют офисы в центре города — в районе улиц Ленина, Монастырской, Комсомольского проспекта. Например, офисы расположены по адресам: ул. Ленина, д. , Комсомольский пр-т, д. . Уточнить актуальные адреса и телефоны можно на официальных сайтах компаний: единая справочная 8-800—* (номер зависит от компании).
Как сэкономить на страховании ипотеки
- Сравнивайте тарифы ежегодно. Полис продлевается каждый год, и вы вправе сменить страховщика — банк не может запретить переход к другой аккредитованной компании.
- Оформляйте полис онлайн — это почти всегда дешевле.
- Откажитесь от навязанных опций. Менеджеры нередко добавляют в полис страхование от несчастных случаев, потери работы и прочие услуги, не являющиеся обязательными.
- Используйте франшизу — согласие на небольшую франшизу снижает стоимость полиса.
- Уточняйте скидки. Зарплатным клиентам банка, участникам акций и при продлении без страховых случаев часто дают скидку 10–15%.
- Помните о периоде охлаждения. В течение 14 дней после покупки полис можно расторгнуть с полным возвратом денег, если нашли вариант дешевле.
На что обратить внимание при выборе
Гонясь за низкой ценой, не забывайте проверять:
- входит ли компания в актуальный список аккредитованных вашим банком;
- какие риски покрывает полис и какие исключения прописаны в договоре;
- репутацию страховщика и скорость выплат (рейтинги Эксперт РА, отзывы клиентов);
- порядок уведомления банка — обычно полис нужно предоставить в банк до даты очередного платежа.
Самая дешёвая страховка по ипотеке в Перми — это, как правило, онлайн-полис от аккредитованной банком компании, выбранной после сравнения минимум 4–5 предложений. Не соглашайтесь на страховку «по умолчанию» от банка: самостоятельный выбор страховщика и ежегодный пересмотр условий позволят сэкономить существенную сумму за весь срок ипотеки.