Расторжение договора банковского вклада — стандартная процедура, с которой сталкивается практически каждый вкладчик. Ниже разберём, как правильно закрыть вклад, какие документы потребуются, какие последствия влечёт досрочное расторжение, а также приведём образец заявления.

Правовая основа

Порядок расторжения договора банковского счёта (вклада) регулируется статьёй 859 Гражданского кодекса РФ. Согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ, договор расторгается по заявлению клиента в любое время. Банк не вправе отказать вкладчику в возврате его денежных средств.

Закон не устанавливает специальную форму заявления (постановление АС Московского округа от № Ф05-208/2020 по делу № А40-24/2020). Обычно образец предлагает заполнить само кредитное учреждение — в электронном виде или при приёме в отделении банка.

Порядок расторжения договора вклада

Порядок прекращения договора одинаков для всех видов вкладов:

1. Обратитесь в банк — лично в отделение либо через мобильное приложение / интернет-банк (если расторжение происходит онлайн).
2. Предъявите документы: паспорт, договор вклада или сберкнижку.
3. Напишите заявление о закрытии счёта и расторжении договора.
4. Получите денежные средства — наличными в кассе банка либо перечислением на расчётный или карточный счёт (по вашему указанию в заявлении).
5. Проверьте отметки — сотрудник банка должен проставить в договоре или сберкнижке отметки о расторжении.

Последствия досрочного расторжения

Главный нюанс при досрочном закрытии вклада — перерасчёт процентов:

• Если вклад находился на счёте менее половины срока, проценты часто начисляются по ставке «до востребования» (обычно 0,01%).
• Если выдержан определённый срок хранения денег, проценты могут не снижаться или снижаться незначительно — по специальной ставке.
• Если проценты выплачивались регулярно (например, ежемесячно), банк может пересчитать их по условиям досрочного расторжения и удержать разницу с клиента.

Условия досрочного расторжения должны быть прописаны в договоре. Поскольку банк не может изменять условия в одностороннем порядке, кредитные организации часто делают в договорах ссылки на свои тарифы и правила обслуживания физических лиц — внимательно изучите их перед подписанием заявления.

Образец заявления о расторжении договора банковского вклада

Ниже приведён универсальный шаблон заявления:

В ПАО «Банк» (наименование кредитной организации)
от Иванова Ивана Ивановича
паспорт: серия 45* № 123, выдан ОВД * г. Москвы
адрес регистрации: г. Москва, ул. , д. , кв.
телефон: +7 (9) —

ЗАЯВЛЕНИЕ
о расторжении договора банковского вклада

Я, Иванов Иван Иванович, являюсь вкладчиком по договору банковского вклада от «__» ________ 20__ г. № ________.

В соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ сообщаю о своём решении расторгнуть договор банковского вклада от «__» ________ 20__ г. № ________ с даты подачи настоящего заявления.

Прошу:

1. Закрыть вкладной (депозитный) счёт № 42301____________.
2. Выдать денежные средства, находящиеся на счёте, вместе с причитающимися процентами наличными через кассу банка / перечислить на счёт № 40817____________.

С условиями перерасчёта процентов по ставке вклада «до востребования» при досрочном возврате вклада ознакомлен(а) и согласен(сна).

Остаток денежных средств на счёте в сумме: __________________ (сумма прописью) подтверждаю.

«__» ________ 20__ г.     Подпись: __________ / Иванов И.И. /

Дата приёма заявления: «__» ________ 20__ г. Сотрудник банка: ________ / Петрова А.С. /

Расторжение договора по инициативе банка

Банк также вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законом. Например, если в течение календарного года принято два и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ («О противодействии легализации доходов»), банк получает право расторгнуть договор банковского счёта (вклада). Порядок уведомления клиентов в таких ситуациях разъяснён, в частности, в письме Банка России от № 59-4-12/38*.

Если банк отказывается возвращать деньги

В спорных ситуациях (отказ банка, неправомерное удержание средств) вкладчик вправе обратиться в суд с исковым заявлением о расторжении договора банковского вклада, взыскании денег по вкладу и возмещении убытков. Иск подаётся в суд общей юрисдикции по месту нахождения банка или месту жительства истца.

• Расторгнуть договор вклада можно в любой момент по письменному заявлению (п. 1 ст. 859 ГК РФ).
• Специальной формы заявления закон не устанавливает — обычно бланк выдаёт банк;
• При досрочном закрытии внимательно изучите условия перерасчёта процентов.
• Сохраняйте договор с отметкой о расторжении и квитанцию о получении средств.