Рынок ипотечного кредитования в Челябинске, как и по всей России, переживает период перемен. Ключевая ставка Банка России, сниженная до 14–14,25% годовых, постепенно влияет на условия кредитования, однако ставки по рыночной ипотеке на вторичное жильё остаются достаточно высокими. Разберёмся, что предлагают банки сегодня и на что обратить внимание заёмщику.

Как ключевая ставка влияет на ипотеку на «вторичку»

Ключевая ставка влияет на ипотеку неравномерно. В рыночной ипотеке — особенно на вторичное жильё — связь почти прямая: чем выше ключевая ставка, тем дороже кредит. Государственные льготные программы (семейная, IT-ипотека, Дальневосточная) на вторичный рынок, как правило, не распространяются, поэтому покупатели готового жилья в Челябинске ориентируются именно на рыночные условия.

После очередного снижения ключевой ставки банки начали постепенно пересматривать тарифы, однако, как отмечают аналитики, радикальных изменений на рынке жилой недвижимости пока не ожидается. Более того, в отдельные периоды ставки по рыночной ипотеке вновь начинали расти менее чем через месяц после снижения ставки ЦБ.

Ориентировочные ставки банков в Челябинске

На момент подготовки материала ставки по ипотеке на вторичное жильё в крупных банках, работающих в Челябинске, находятся примерно в следующих диапазонах (точные условия зависят от первоначального взноса, страхования и категории заёмщика):

• Сбербанк — от ~17–19% годовых на вторичное жильё, скидки при оформлении через «Домклик» и страховании жизни;
• ВТБ — от ~17–20%, действуют программы рефинансирования и спецпредложения для зарплатных клиентов;
• Альфа-Банк — от ~18–21%, возможны индивидуальные условия при крупном первоначальном взносе;
• Россельхозбанк — от ~17–20%, отдельные программы для сельских территорий Челябинской области;
• Газпромбанк, Совкомбанк, ДОМ.РФ Банк — ставки в диапазоне ~18–22% в зависимости от профиля заёмщика.

Обратите внимание: ставки меняются оперативно, поэтому перед подачей заявки уточняйте актуальные условия на официальных сайтах банков или в отделениях.

Рефинансирование как способ снизить платёж

По данным Аналитического центра ДОМ.РФ, ставки на рефинансирование кредитов с начала года снизились уже на 3,7 процентных пункта. Если в январе рефинансировать кредит можно было примерно под 22,37%, то сейчас условия заметно мягче. Для челябинцев, оформлявших ипотеку на пике ставок, это реальная возможность снизить ежемесячный платёж.

Способы уменьшить переплату по ипотеке:

1. Рефинансирование в своём или стороннем банке по более низкой ставке;
2. Частичное досрочное погашение — сокращение срока или платежа;
3. Отказ от навязанных страховок в «период охлаждения» (с учётом возможного роста ставки);
4. Использование материнского капитала и налоговых вычетов (до 650 тыс. рублей с процентов и стоимости жилья).

Брать ли ипотеку сейчас?

Многие челябинцы раздумывают, не подождать ли дальнейшего снижения ставок. Эксперты обращают внимание на несколько моментов:

• Если оптимистичные прогнозы ЦБ исполнятся, спрос на вторичном рынке может вырасти уже к концу года — а вместе со спросом, вероятно, и цены на квартиры;
• Разница цен между первичным и вторичным рынком несёт риски для заёмщика: при невозможности обслуживать кредит продажа «вторички» может не покрыть долг;
• Ожидание низких ставок может обернуться ростом стоимости самого жилья, что нивелирует выгоду.

Где оформить ипотеку в Челябинске

Ипотечные отделы крупных банков расположены в центральных районах города:

• Сбербанк — ул. Кирова, д. 1* (центральный офис), а также отделения во всех районах;
• ВТБ, пр. Ленина, д. 5;
• Альфа-Банк, ул. Труда, д. 1;
• Ипотечный центр ДОМ.РФ — консультации по телефону 8-800—**.

Большинство банков позволяют подать заявку онлайн — решение приходит в течение 1–3 дней, после чего можно выбирать квартиру и выходить на сделку.

Ипотека на вторичное жильё в Челябинске остаётся дорогой: рыночные ставки колеблются в районе 17–22% годовых. Однако тренд на снижение ключевой ставки даёт надежду на постепенное удешевление кредитов; Тем, кто уже платит ипотеку, стоит рассмотреть рефинансирование, а потенциальным покупателям — тщательно сравнивать предложения банков, учитывать полную стоимость кредита и трезво оценивать свою долговую нагрузку.

Материал носит информационный характер и не является публичной офертой. Актуальные ставки уточняйте в банках.