Бесплатная консультация юриста

+7 (800) 301-07-30

Реклама jurik.ru

Ликвидация банка, это сложная процедура, в ходе которой кредитная организация прекращает свою деятельность. Для клиентов (вкладчиков, заемщиков, владельцев счетов) это означает необходимость своевременно заявить свои права и требования к ликвидационной комиссии. Главный инструмент взаимодействия на этом этапе, заявление в ликвидируемый банк. В этой статье мы подробно разберем виды заявлений, правила их составления, образцы и процедуру подачи.

Правовые основания и этапы ликвидации

Деятельность ликвидируемых банков регулируется:

ФЗ № 127-ФЗ «Об несостоятельности (банкротстве)» — основной закон, регулирующий процедуру банкротства кредитных организаций.
ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ст. 20, 74) — основания и порядок ликвидации.
ФЗ № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» — порядок выплаты страховых возмещений через АСВ (Агентство по страхованию вкладов).
Положения Банка России (например, Положение № 646-П о порядке ведения реестра требований кредиторов).

Ключевые этапы, важные для клиента:

Решение о ликвидации (принимается Банком России или судом).
Публикация объявления в газете «Коммерсантъ» и на сайте ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) — с этого момента начинается отсчет сроков для заявления требований.
Формирование реестра требований кредиторов — ликвидационная комиссия рассматривает заявления.
Выплаты (страховые от АСВ или по реестру от ликвидатора).

Основные виды заявлений

В зависимости от вашего статуса и цели, форма и содержание заявления будут отличаться:

Заявление о включении в реестр требований кредиторов (для нестрахуемых вкладов и иных долгов)

Подается, если сумма вклада превышает страховой лимит (1,4 млн руб.), если вклад не страхуется (счета ИП, юрлиц, металлические счета и т.д.), а также по кредитным обязательствам банка перед вами.

Заявление на получение страхового возмещения (через АСВ / Агент-банк)

Стандартная форма для физических лиц, вклад которых входит в страховой лимит. Подается в агент-банк (список на сайте АСВ) или через МФЦ/Госуслуги.

Заявление о досрочном погашении кредита / смене реквизитов платежа

Если вы заемщик ликвидируемого банка, вы должны продолжать платить по графику. Однако реквизиты получателя меняются. Часто требуется заявление на предоставление актуальных реквизитов или на досрочное погашение за счет средств на вкладе (зачет встречных требований).

Заявление на выдачу документов / справок

Например, справка о остатке долга для судебного спора с третьими лицами, история транзакций для налоговой и т.д.

Общие правила оформления заявления

Независимо от вида, заявление должно соответствовать делопроизводству и содержать обязательные реквизиты (ст. 124 ФЗ-127, ГК РФ):

Шапка: Кому (Наименование ликвидируемого банка, ИНН/ОГРН, адрес местонахождения ликвидационной комиссии), От кого (ФИО заявителя / Наименование юрлица, адрес регистрации/место жительства, ИНН, телефон, e-mail). Примечание: в примерах ниже чувствительные данные замаскированы.
Название документа: «ЗАЯВЛЕНИЕ О ВКЛЮЧЕНИИ ТРЕБОВАНИЯ В РЕЕСТР ТРЕБОВАНИЙ КРЕДИТОРОВ» или иное.
Суть требования: От чего возник долг (договор вклада №* от .., кредитный договор №* и т.д;).
Сумма требования: В валюте договора и в рублях по курсу ЦБ РФ на дату введения наблюдения/ликвидации. Указать состав: основной долг, проценты, штрафы, неустойки.
Основание: Ссылка на договор, закон, решение суда (если есть).
Способ уведомления: Почтовый адрес, e-mail для направления извещений от ликвидатора.
Перечень приложений: Копии документов, подтверждающих право (договор, выписка со счета, квитанции, доверенность).
Дата и подпись.

Образцы заявлений (с маскировкой персональных данных)

Образец 1: Заявление о включении в реестр требований кредиторов (Физическое лицо, вкладчик, сумма > 1,4 млн или нестрахуемый вклад)

 В Ликвидационную комиссию
 АО «БАНК «НАДЕЖНЫЙ КАПИТАЛ» (в ликвидации)
 ИНН / ОГРН *
 Адрес местонахождения ЛК: г. , ул. , д. , пом. *
 От: Иванова Ивана Ивановича
 Проживающий по адресу: г. , ул. , д. , кв.
 Паспорт: серия № , выдан * ..
 ИНН
 Тел.: +7 (*) *—
 E-mail: @. ЗАЯВЛЕНИЕ
 О ВКЛЮЧЕНИИ ТРЕБОВАНИЯ В РЕЕСТР ТРЕБОВАНИЙ КРЕДИТОРОВ
Я, Иванов Иван Иванович, в связи с ликвидацией АО «БАНК «НАДЕЖНЫЙ КАПИТАЛ» (далее — Банк), на основании Договора банковского вклада № // от .. (далее — Договор), заключенного между мной и Банком, а также на основании ст. 124 ФЗ № 127-ФЗ «Об несостоятельности (банкротстве)»,
 ПРОШУ:
Включить мое требование к Банку в реестр требований кредиторов в следующей сумме и составе:
Основная сумма вклада (тело вклада): 2 500 000 (Два миллиона пятьсот тысяч) рублей 00 копеек.
 Начисленные проценты по вкладу на дату введения наблюдения (..): 125 000 (Сто двадцать пять тысяч) рублей 00 копеек.
 ИТОГО СУММА ТРЕБОВАНИЯ: 2 625 000 (Два миллиона шестьсот двадцать пять тысяч) рублей 00 копеек.
Основанием требования является Договор банковского вклада № // от .., подтверждаемый выпиской со счета № 42301* на .. (дата введения наблюдения).
Прошу направлять все уведомления и извещения по ходу рассмотрения требования на мой почтовый адрес: г. , ул. , д. , кв. , а также на адрес электронной почты: @..
Прилагаю копии следующих документов:
 Копия паспорта гражданина РФ (страницы 2, 3, 5, прописка).
 Копия Договора банковского вклада № // от …
 Копия выписки со счета вклада на дату …
 Копия документа, удостоверяющего личность (если подает представитель — копия доверенности № от ..).
 Расчет суммы требования (при необходимости).
С правилами рассмотрения требований кредиторов ликвидационной комиссией ознакомлен(а). О правовых последствиях непредставления или несвоевременного представления требования предупрежден(а) (ст. 125 ФЗ № 127-ФЗ).
.. г. Подпись: _____________ /Иванов И.И./
ПОДПИСЬ РАСШИФРОВКА: Иванов Иван Иванович 

Образец 2: Заявление на получение страхового возмещения (подается в Агент-банк АСВ)

Обычно заполняется по единой форме АСВ (Приложение № 1 к Положению о порядке выплаты…). Ниже приведена структура заполнения анкеты.

 ЗАЯВЛЕНИЕ
 НА ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
 (по форме Приложения № 1 к Положению Банка России от № 622-П) Сведения о вкладчике (физическое лицо):
 Фамилия: *
 Имя: *
 Отчество: *
 Дата рождения: ..
 Пол: М/Ж
 Место рождения: г.
 СНИЛС: — *
 ИНН:
 Документ, удостоверяющий личность: Паспорт гражданина РФ
 Серия: №
 Кем выдан:
 Дата выдачи: ..
 Код подразделения: —
 Адрес регистрации (прописки): г. , ул. , д. , кв.
 Адрес фактического проживания (если отличается): г. , ул. , д. , кв.
 Телефон: +7 (*) *—
 Адрес эл. почты: @.
Сведения о вкладе (вкладах) в ликвидируемом банке:
 Наименование банка: АО «БАНК «НАДЕЖНЫЙ КАПИТАЛ» (в ликвидации)
 Номер договора вклада: //
 Дата договора: ..
 Номер счета вклада: 42301*
 Валюта вклада: Рубли РФ (код 810)
 Сумма вклада на дату введения наблюдения: 1 200 000 руб. 00 коп.
 Сумма начисленных процентов: 45 000 руб. 00 коп.
Способ получения страхового возмещения:
 ☐ На банковский счет в Агент-банке (указать реквизиты ниже)
 ☐ На банковский счет в другом банке (указать реквизиты ниже)
 ☐ Через почтовое отделение (Почта России), только если сумма ≤ 100 000 руб.
Реквизиты счета для зачисления (если выбран безналичный способ):
 Наименование банка: ПАО «СБЕРБАНК» / АО «АЛЬФА-БАНК» и т.д.
 БИК: *
 Номер корсчета:
 Номер счета получателя:
 ФИО получателя (если счет не ваш): *
Согласие на обработку персональных данных (подпись в соответствующем поле бланка).
 .. г. Подпись: _____________ /Иванов И.И./ 

Образец 3: Заявление заемщика о предоставлении реквизитов для погашения кредита / зачете встречных требований

 В Ликвидационную комиссию
 АО «БАНК «НАДЕЖНЫЙ КАПИТАЛ» (в ликвидации)
 От: Петрова Петра Петровича
 Адрес: г. , ул. , д. , кв.
 Тел.: +7 (*) *— ЗАЯВЛЕНИЕ
 О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ РЕКВИЗИТОВ ДЛЯ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА /
 О ЗАЧЕТЕ ВСТРЕЧНЫХ ТРЕБОВАНИЙ
Я, Петров Петр Петрович, являюсь заемщиком по Кредитному договору № // от .., заключенному с АО «БАНК «НАДЕЖНЫЙ КАПИТАЛ» (в ликвидации). Текущая задолженность по графику на .. составляет 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей;
Одновременно являюсь вкладчиком по Договору вклада № // от .. (остаток 300 000 руб.).
На основании ст. 410 ГК РФ и ст. 134 ФЗ № 127-ФЗ, ПРОШУ:
Предоставить актуальные реквизиты расчетного счета Ликвидационной комиссии для перечисления ежемесячных платежей по Кредитному договору № //.
 (АЛЬТЕРНАТИВА) Произвести зачет встречного требования: списать сумму вклада по Договору № // (300 000 руб.) в счет погашения основного долга по Кредитному договору № //. Остаток долга после зачета составит 200 000 руб. Прислать новый график платежей.
Прошу направить ответ и реквизиты на e-mail: @. или по адресу: г. , ул. , д. , кв. .
Прилагаю: копию паспорта, копии договоров № // и № //.
.. г. Подпись: _____________ /Петров П.П./ 

Процедура подачи: Куда, как и когда

Сроки подачи (Критически важно!)

Общий срок: 1 месяц со дня публикации объявления о ликвидации в газете «Коммерсантъ» (ст. 124 ФЗ-127).
Продление срока: Суд может восстановить пропущенный срок, если кредитор докажет, что не знал и не должен был знать о ликвидации (ст. 125 ФЗ-127). Основания: болезнь, длительная командировка, неполучение извещения.
Страховые выплаты (АСВ): Срок не ограничен законом, но выплаты начинаются через Агент-банки в течение 14 дней после вступления в силу решения о ликвидации/отзыве лицензии. Лучше подать сразу.

Способы подачи

Лично в офисе ликвидационной комиссии (ЛК): Адрес указывается в объявлении о ликвидации. Необходимо взять второе экземпляр заявления с отметкой о принятии (дата, печать, подпись сотрудника ЛК).
Почта России — Ценное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении: Адресуется на адрес ЛК. Датой подачи считается дата отправки. Сохраните чек и опись!
Электронно (ЭДО): Через систему «Мой Арбитр» (для юрлиц/ИП) или портал ЕФРСБ (раздел «Реестр требований» — «Подача требования»), если у вас есть усиленная КЭП (квалифицированная электронная подпись).
Через Агент-банк (только для страховых выплат): Лично в любом отделение банка-агента (список на asv.org.ru), через МФЦ или на Госуслугах (если банк подключен).

Папка документов: что обязательно приложить (Чек-лист)

Документ	Для реестра кредиторов (ЛК)	Для АСВ (Агент-банк)
Оригинал паспорта (для предъявления) + копия (стр. 2, 3, 5, прописка)	Обязательно	Обязательно
Оригинал договора вклада/кредита + копия	Обязательно	Обязательно (если есть, если нет — банк найдет в базе)
Выписка со счета на дату введения наблюдения	Желательно (подтверждает сумму)	Не требуется (банк передает реестр АСВ)
Расчет суммы требования (проценты, штрафы)	Обязательно, если сумма сложная	Не требуется
Доверенность (нотариальная) + паспорт представителя	Если подает не собственник	Если подает не собственник
СНИЛС (оригинал/копия)	Желательно	Обязательно
Реквизиты счета для зачисления (для АСВ)	Не требуется (выплаты по реестру позже)	Обязательно

Частые ошибки и риски

Пропуск срока 1 месяца. Восстановление через суд — долго, дорого (госпошлина, адвокат) и негарантированно.
Неполный пакет документов. Ликвидатор вернет заявление без рассмотрения (ст. 126 ФЗ-127). Срок на исправление — 5 дней с момента получения извещения. Время теряется.
Неверный расчет процентов. Проценты начисляются только до даты введения наблюдения (или ликвидации). После этой даты проценты не набегают (ст. 131 ФЗ-127).
Игнорирование зачета встречных требований. Если вы и вкладчик, и заемщик — выгоднее написать заявление на зачет (ст. 410 ГК РФ, ст. 134 ФЗ-127), чтобы не платить проценты по кредиту, имея деньги на вкладе.
Потеря второго экземпляра с отметкой. Без него невозможно доказать факт и дату подачи в суде.

Что делать после подачи?

Получить извещение о включении в реестр (или об отказе) — приходит на почту/e-mail в течение 10-30 дней.
Проверить реестр на сайте ЕФРСБ (bankrot.fedresurs.ru) по ИНН/ОГРН банка. Ваше требование должно появиться там со статусом «Принято» или «Удовлетворено частично/в полном объеме».
Обжаловать решение ликвидатора в арбитражном суде по месту нахождения ЛК в течение 1 месяца со дня получения извещения об отказе/частичном удовлетворении (ст. 128 ФЗ-127).
Ждать выплат по очередям (ст. 134 ФЗ-127): 1-я очередь, граждане (вклады, зарплата), 2-я — по труду, 3-я — налоги/бюджет, 4-я, остальные кредиторы.

Полезные ресурсы для самопроверки

Сайт АСВ: asv.org.ru, список агент-банков, калькулятор выплат, реестр банков-участиков СВ.
ЕФРСБ (Банкротство): bankrot.fedresurs.ru — поиск банка, реестр требований, отчеты ликвидатора, объявления.
Сайт Банка России (Реестр лицензий): cbr.ru, проверка статуса лицензии (отозвана/действует).
Госуслуги: Портал для подачи заявления на выплату АСВ онлайн (для верифицированных учетных записей).

Подача заявления в ликвидируемый банк, это юридически значимое действие, от грамотности которого зависит сохранность ваших денег. Не ждите последних дней. Как только увидели новость об отзыве лицензии или ликвидации вашего банка:

Найдите объявление в «Коммерсанте» или на ЕФРСБ (узнайте адрес ЛК и дату публикации).
Соберите документы (договор, паспорт, выписка).
Заполните заявление по образцу выше (выберите нужный вид).
Подайте его лично с получением второго экземпляра или ценным письмом с описью.
Если вклад в страховом лимите — параллельно обратитесь в Агент-банк АСВ за страховым возмещением (это быстрее).

Помните: Данные в образцах (ФИО, адреса, номера телефонов, номера счетов, паспортные данные) являются конфиденциальными. В реальном документе вы пишете свои настоящие данные, но при консультациях с юристами или публикациях в интернете их всегда следует маскировать (как показано в примерах: *).

Данная статья носит информационный характер и не является правовой консультацией. Законодательство может меняться. В сложных случаях (крупные суммы, споры, пропущенные сроки) рекомендуется обратиться к арбитражному управляющему или адвокату, специализирующемуся на банкротстве банков.