Реструктуризация задолженности — это изменение условий погашения долга по соглашению между кредитором и должником. Такой инструмент позволяет должнику избежать просрочек‚ штрафов и судебных разбирательств‚ а кредитору — вернуть средства без обращения в суд. В данной статье мы подробно разберём‚ что представляет собой соглашение о реструктуризации‚ какие условия в нём необходимо предусмотреть‚ и приведём образец документа.
Что такое реструктуризация задолженности
Реструктуризация задолженности — это согласованное сторонами изменение порядка исполнения обязательств по договору (кредитному‚ договору займа‚ поставки‚ аренды и т.д.). Правовую основу составляют нормы Гражданского кодекса РФ‚ в частности:
- ст. 450 ГК РФ — изменение договора по соглашению сторон;
- ст. 451 ГК РФ — изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств;
- ст. 407 ГК РФ, основания прекращения обязательств;
- ст. 414 ГК РФ — новация (замена первоначального обязательства новым).
Когда заключается соглашение о реструктуризации
На практике соглашение о реструктуризации заключается в следующих ситуациях:
- У должника временно ухудшилось финансовое положение (потеря работы‚ снижение выручки‚ болезнь).
- Должник допустил просрочку платежей‚ и кредитор готов пойти навстречу во внесудебном порядке.
- Стороны хотят избежать начисления неустойки и судебных издержек.
- Требуется объединить несколько задолженностей в одну с новым графиком погашения.
Способы реструктуризации долга
- Пролонгация — продление срока возврата долга;
- Рассрочка — разбивка суммы долга на части с новым графиком платежей;
- Снижение процентной ставки или отказ от начисления неустойки;
- «Каникулы», временная приостановка платежей;
- Новация — замена первоначального обязательства новым (например‚ задолженность по поставке оформляется как заём);
- Частичное списание долга при условии погашения оставшейся части.
Обязательные условия соглашения
Чтобы соглашение имело юридическую силу‚ в нём необходимо указать:
- Реквизиты сторон — наименования организаций или ФИО физических лиц‚ адреса‚ паспортные данные (для физлиц)‚ ИНН/ОГРН (для юрлиц).
- Основание возникновения долга, реквизиты первоначального договора (номер‚ дата‚ предмет).
- Размер задолженности — сумма основного долга‚ проценты‚ неустойка на дату подписания.
- Новые условия погашения — график платежей‚ суммы‚ сроки‚ порядок уплаты процентов.
- Последствия нарушения графика — право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы‚ восстановление неустойки.
- Порядок разрешения споров — претензионный порядок‚ подсудность.
- Подписи сторон и дата составления.
Образец соглашения о реструктуризации задолженности
СОГЛАШЕНИЕ № *
о реструктуризации задолженности по договору
г. Москва &