Нередко заемщики оформляют страхование жизни и здоровья вместе с кредитом — иногда осознанно, а иногда под давлением менеджера банка или из-за угрозы отказа в выдаче займа. Однако законодательство РФ дает возможность отказаться от навязанной страховки и вернуть уплаченную премию. В этой статье подробно разберем, как это сделать, и приведем образец заявления.

Что такое «период охлаждения»

Согласно Указанию Банка России № 3854-У, у заемщика есть так называемый период охлаждения — минимум 14 календарных дней с момента заключения договора страхования (многие страховые компании добровольно увеличили этот срок до 30 дней). В течение этого времени можно отказаться от полиса и вернуть уплаченную страховую премию:

• в полном объеме — если страховое покрытие еще не начало действовать;
• за вычетом части премии пропорционально прошедшим дням — если договор уже вступил в силу.

Можно ли отказаться после периода охлаждения

Да, но вернуть деньги будет сложнее. Возможные варианты:

1. Досрочное расторжение по инициативе страхователя — если в договоре предусмотрен возврат части премии (часто банки и страховые прописывают, что премия не возвращается).
2. Полное погашение кредита — при досрочном закрытии кредита можно вернуть часть страховки за неиспользованный период (подтверждено практикой Верховного Суда РФ).
3. Оспаривание навязанной услуги — если страховка была оформлена без согласия клиента, можно обратиться с жалобой в Банк России, Роспотребнадзор или в суд.

Пошаговая инструкция

1. Проверьте дату заключения договора и условия возврата премии.
2. Составьте заявление об отказе от договора страхования (образец ниже).
3. Подайте заявление непосредственно в страховую компанию (не в банк!): лично под отметку о принятии, заказным письмом с описью вложения или через онлайн-сервис страховщика.
4. Приложите копию полиса, паспорта и реквизиты для возврата денег.
5. Ожидайте возврата средств, страховая обязана перечислить деньги в течение 10 рабочих дней.

Образец заявления

Генеральному директору ООО «Страховая компания»
Адрес: 123* , г. Москва, ул. Примерная, д.
от Иванова Ивана Ивановича
Адрес регистрации: 456* , г. Москва, ул. Образцовая, д. , кв.
Телефон: +7 (9) —
E-mail: ivanov@mail.ru

ЗАЯВЛЕНИЕ
об отказе от договора страхования (период охлаждения)

«__» _______ 20__ г. между мной, Ивановым И. И., и ООО «Страховая компания» заключен договор страхования жизни и здоровья № 77-* (полис серия * № ), оформленный при получении кредита в ПАО «Банк» (кредитный договор № * от «__» _______ 20__ г.).

На основании Указания Банка России от № 3854-У и ст. 958 ГК РФ уведомляю об отказе от договора страхования в течение периода охлаждения и прошу расторгнуть указанный договор, а также вернуть уплаченную страховую премию в размере ______ (__________) рублей __ копеек.

Денежные средства прошу перечислить по следующим реквизитам:
Банк: ПАО «Банк»
Счет получателя: 40817
БИК: 044525
Корр. счет: 30101*

Приложения:
Копия договора страхования (полиса).
Копия паспорта заявителя.
Копия квитанции об оплате страховой премии.

«__» _______ 20__ г. ____________ / Иванов И. И. /

Советы юристов

• Подавайте заявление как можно раньше — срок считается с даты заключения договора, а не с даты выдачи кредита.
• Сохраняйте копию заявления с отметкой о принятии или почтовую квитанцию — это доказательство в случае спора.
• Учтите: отказ от страховки может привести к повышению процентной ставки по кредиту, если это предусмотрено кредитным договором. Внимательно перечитайте его условия.
• Если страховая отказывает или затягивает возврат — направляйте жалобу в Банк России (через интернет-приемную cbr;ru) и исковое заявление в суд. При выигрыше можно взыскать также неустойку, штраф 50% и компенсацию морального вреда.

Отказ от страхования жизни после получения кредита, законное право заемщика. Главное — действовать быстро, оформить заявление грамотно и направить его именно в страховую компанию. При возникновении сложностей рекомендуется обратиться за консультацией к юристу по защите прав потребителей.