Бесплатная консультация юриста

+7 (800) 301-07-30

Реклама jurik.ru

Дата актуализации:

Мировое соглашение — это процессуальный документ, фиксирующий волю сторон (кредитной организации и заемщика/заложника) по урегулированию спора в порядке, устраивающем обе стороны. В соответствии со ст. 173 ГПК РФ и ст. 39 Закона № 127-ФЗ «Об insolvency (банкротстве)» (если речь идет о банкротстве физлица/юрлица), а также на основании ст. 310 ГК РФ (замена обязательства), стороны могут прийти к компромиссу на любом этапе судебного разбирательства до вынесения решения.

Для банка это способ вернуть часть средств быстрее и дешевле, чем через длительное взыскание или реализацию залога. Для должника, возможность избежать банкротства, сохранения кредитной истории (в относительном смысле), пени и неустоек, а также сохранить имущество (например, единственное жилье, если это не залог).

Важно: Мировое соглашение, утвержденное судом, приобретает силу исполнительного документа. Неисполнение его влечет принудительное взыскание по заявлению банка без повторного судебного процесса (в порядке ст. 428 ГПК РФ).

Правовые основания и форма документа

Гражданский процессуальный кодекс РФ (ГПК РФ): ст. 173 (мировое соглашение в гражданском процессе), ст. 221 (мировое соглашение в порядке кассации), ст. 391.11 (мировое соглашение в порядке надзора).
Арбитражный процессуальный кодекс РФ (АПК РФ): ст. 138.1 (для споров с юрлицами/ИП).
Закон № 127-ФЗ: ст. 39 (мировое соглашение при банкротстве должника), ст. 152.1 (для ИП/физлиц).
Гражданский кодекс РФ (ГК РФ): ст. 310 (договор о замене обязательства), ст. 408 (расторжение обязательства зачетом встречного требования).

Документ оформляется в письменной форме в количестве экземпляров: по одному для каждой стороны + один для суда. Подписи сторон должны быть заверены печатями (для юрлиц/ИП) или нотариально (по требованию банка или при отчуждении недвижимости).

Обязательная структура мирового соглашения

Суды строго проверяют соответствие соглашения требованиям закона. Отсутствие обязательных реквизитов ведет к отказу в утверждении.

Шапка документа

Наименование суда (например: Арбитражный суд г. Москвы или Районный суд * р-на г. ).
Номер дела (например: А40-/2025 или 2-*/2025).
Дата составления.
Место составления (город).

Сведения о сторонах

Реквизит	Истец (Банк)	Ответчик (Должник)
Полное наименование / ФИО	ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» (или другое название)	Иванов Иван Иванович / ООО «Ромашка»
Адрес / Местожительство	г. Москва, ул. Вавилова, д.	г. , ул. , д. , кв.
ИНН / ОГРН(ИП)	7707083893 / 1027700132195	* /
Представитель (ФИО, доверенность №, дата)	Петров П.П., дов. № от ..202	Сидоров С.С., дов. № * от ..202

Примечание: Персональные данные (адреса регистрации, паспортные данные, номера телефонов, ИНН физлиц) в тексте соглашения, предназначенном для публикации или передачи третьим лицам, необходимо маскировать () в соответствии с 152-ФЗ «О персональных данных».

Предмет спора (преамбула)

Ссылка на основание задолженности:

«Стороны по делу № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ..202, заключенному между ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» и г-ном Ивановым И.И., рассматриваемом * судом…»

Суть урегулирования (Ключевые условия)

Это «сердце» документа. Вариантов может быть несколько:

Рассрочка/Перепланировка платежей: Новый график погашения без пени/унестоек.
Частичное прощение долга (реструктуризация): Банк списывает пени/унестойки/часть основного долга при условии погашения остатка в срок.
Взаимозачет требований (ст. 410 ГК РФ): Если у должника есть встречные требования к банку.
Овчинное удовлетворение / Передача имущества в счет погашения (ст. 310, 408 ГК РФ): Должник передает заложенное имущество (или иное) в собственность банка за счет погашения долга.
Продажа имущества должником самостоятельно: Банк дает время (обычно 3-6 мес.) на самостоятельную реализацию залога по рыночной цене с погашением долга.

Финансовые параметры (Маскированные данные)

Общая сумма задолженности на дату соглашения: * руб. (основной долг: * руб., проценты: * руб., пени/унестойки: * руб.).
Сумма, подлежащая оплате по мировому: * руб.
Порядок расчетов: безналичный перевод на р/с банка № (БИК , к/с *).
Сроки платежей: ежемесячно не позднее числа каждого месяца, начиная с ..202*.

Последствия неисполнения (Клаузула о расторжении)

Критически важный пункт. Обычно формулируется так:

«В случае неисполнения должником условий настоящего соглашения (просрочка платежа более дней), банк вправе обратиться в суд с заявлением об отмене мирового соглашения и возобновлении разбирательства дела по первоначальному требованию в полном объеме (включая пени, неустойки, судебные расходы)».

Распределение судебных издержек

Сторонние расходы (госпошлина, представитель, экспертиза) обычно распределяются пропорционально удовлетворенной части иска или берутся на себя каждая сторона сама.

Заключительные положения

Соглашение вступает в силу с момента утверждения судом.
Стороны подтверждают, что подписали его волеизъявленно, без обмана/насилия.
Текст соглашения прочитан и понятен.
Подписи сторон с расшифровкой и датой.

Процедура утверждения судом

Подача: Соглашение подается в суд до вынесения решения (в арбитраже — до окончания судебных прений).
Проверка законности (ст. 173 ГПК РФ / ст. 138.1 АПК РФ): Судья проверяет:
- Не противоречит ли соглашение закону и правам третьих лиц.
- Не ущемляет ли оно права неучаствующих в деле лиц.
- Соответствует ли оно сути иска.
- Является ли воля сторон свободной.
Постановление/Определение: Суд выносит определение об утверждении мирового соглашения и прекращении производства по делу (ч. 2 ст. 173 ГПК РФ, ч. 3 ст. 138.1 АПК РФ).
Вступление в силу: Определение вступает в силу сразу (в ГПК) или через 30 дней/по истечении срока кассации (в АПК), если не обжаловано.
Исполнительный лист: На основании вступившего в силу определения судебный пристав выдает исполнительный лист (или сам определение служит исполнительным документом в арбитраже).

Особенности при банкротстве должника (127-ФЗ)

Если по должнику уже начато дело о банкротстве (наблюдение, финансовое оздоровление, конкурсное производство), мировое соглашение возможно только до утверждения плана реструктуризации долгов или введения конкурсного производства (ст. 39, 152.1 127-ФЗ).

Дополнительные требования (ст. 39 127-ФЗ):

Соглашение должно быть заключено в письменной форме.
Оно подлежит утверждению судом, рассматривающем дело о банкротстве.
Обязательно участие финансового управляющего (его мнение прислушивается).
Соглашение не должно ущемлять права других кредиторов (принцип равенства кредиторов).
Срок исполнения мирового при банкротстве физлица — не более 3 лет (ст. 213.25 127-ФЗ).

Если мировое нарушено — производство по делу о банкротстве возобновляется на стадии, на которой было прекращено.

Типовые риски и ошибки при составлении (Чек-лист)

Риск / Ошибка	Последствие	Как избежать
Отсутствие конкретных сроков и сумм платежей («платить по возможности»)	Суд откажет в утверждении (неопределенность предмета)	Прописать точный график платежей в приложении (График погашения — неотъемлемая часть)
Условие о прощении долга без налоговых последствий	Налоговая может начислить НДФЛ (физлицо) / НДС/Налог на прибыль (юрлицо) на экономию	Прописать, кто платит налог на доход в виде экономии (обычно должник), или структурировать как перепланировку
Передача заложенного имущества (овчинное удовлетворение) без оценки	Риск оспаривания сделки кредиторами / финансовым управляющим (ст. 61.2 127-ФЗ)	Провести независимую оценку, зафиксировать рыночную стоимость в соглашении
Подписание лицом без полномочий (истекшая доверенность)	Соглашение ничтожно, дело возобновляется	Проверить доверенность на сайте ФНС / нотариуса, запросить нотариально заверенную копию
Игнорирование прав третьих лиц (супруга, залогодержатели 2-го ранга)	Отказ суда, оспаривание в кассации	Получить нотариальное согласие супруга на сделку с долей в общей собственности; уведомить залогодержателей

Пример оформления документа (Шаблон)

 < b>МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ< /b> г. «» 202 г.
< b>Арбитражный суд г. Москвы< /b>
 < b>Дело № А40-*/2026< /b>
< b>Истец:< /b> ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ», ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, адрес: г. Москва, ул. Вавилова, д. 19, в лице уполномоченного представителя Петрова Петра Петровича, действующего на основании доверенности № от ..202.
< b>Ответчик:< /b> Иванов Иван Иванович, паспорт * выдан * ..20, прописка: г. *, ул. , д. , кв. , ИНН , в лице уполномоченного представителя Сидорова Сидора Сидоровича, действующего на основании доверенности № от ..202.
< b>ПРЕАМБУЛА< /b>
 Стороны, участвующие в деле № А40-*/2026 о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ..202 (далее, Договор), руководствуясь ст. 138.1 АПК РФ, ст. 310, 408 ГК РФ, заключили настоящее Мировое соглашение о нижеследующих условиях:
< b>ПРЕДМЕТ СОГЛАШЕНИЯ< /b>
 Стороны подтверждают существование задолженности Ответчика перед Истцом на ..202* в общей сумме (Три миллиона рублей) -0 коп., в т.ч.:
 — основной долг: руб.;
 — проценты за пользование кредитом: руб.;
 — пени/неустойки: руб.
< b>ПОРЯДОК УРЕГУЛИРОВАНИЯ (ВАРИАНТ: РАССРОЧКА С ЧАСТИЧНЫМ СПИСАНИЕМ ПЕНИ)< /b>
 Истец соглашается списать сумму пени/неустоек в размере руб. при условии полного и своевременного исполнения Ответчиком обязательств по настоящему соглашению.
 Ответчик обязуется погасить остаток задолженности в размере * руб. (Основной долг + Проценты) в соответствии с Приложением № 1 (График погашения), являющимся неотъемлемой частью настоящего соглашения.
 Платежи производятся безналичным путем на расчетный счет Истца:
 Банк: ПАО СБЕРБАНК, г. Москва, БИК , к/с , р/с *.
 < b>ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН< /b>
 В случае просрочки Ответчиком платежа более чем на 10 (десять) календарных дней, Истец вправе обратиться в суд с заявлением об отмене мирового соглашения и возобновлении производства по делу с предъявлением первоначальных требований в полном объеме (с учетом ранее списанной пени).
 Стороны несут ответственность за неисполнение обязательств в соответствии с ГК РФ и АПК РФ.
< b>СУДЕБНЫЕ ИЗДЕРЖКИ< /b>
 Государственную пошлину в размере * руб. (50% от изначальной) Истец распорядится вернуть себе (в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ).
 Расходы на представительство каждая сторона несет самостоятельно.
< b>ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ< /b>
 Настоящее соглашение вступает в силу с момента его утверждения судом.
 Стороны подтверждают, что заключают соглашение волеизъявленно, на родном языке, условия им понятны.
 Соглашение составлено в 3-х экземплярах: по одному для каждой стороны и одно для суда.
< b>ПОДПИСИ СТОРОН:< /b>
< b>ИСТЕЦ:< /b> ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
 ________________ / Петров П.П. /
 М.П. (Печать)
 < b>ОТВЕТЧИК:< /b> Иванов И.И.
 ________________ / Иванов И.И. /
< b>ПРИЛОЖЕНИЕ № 1 К МИРОВОМУ СОГЛАШЕНИЮ< /b>
 < b>ГРАФИК ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ< /b>
| № п/п | Срок платежа (не позднее) | Сумма платежа (руб.) | Основной долг | Проценты | Примечание |
 |—|—|—|—|—|—|
 | 1 | ..202* | * | * | | Первый платеж |
 | 2 | ..202 | * | * | | |
 | … | … | … | … | … | |
 | N | ..202 | * | * | | Последний платеж |
 | < b>ИТОГО:< /b> | | < b>< /b> | < b>*< /b> | < b>*< /b> | | 

Процессуальная практика и рекомендации (на 2026 год)

Электронное взаимодействие (Мой Арбитр / ГАС «Правосудие»)

На текущий момент (май 2026 г.) подача мирового соглашения и сканов подписанных оригиналов осуществляется преимущественно через ЕАС «Мой Арбитр» (для АПК) или ГАС «Правосудие» (для ГПК). Оригналы с «живыми» подписями и печатями направляются в суд по почте или вручаются в канцелярии до заседания.

Контекст из вашей переписки: Упомянутая вами отправка пакета документов с почты yandex.ru на адрес USPB_ZALOGsberbank.ru 18 марта 2026 года — это стандартная процедура предварительного обмена сканами проекта соглашения между юристами банка (подразделение УСПБ — Управление по работе с проблемными активами / Заголовки) и представителем должника для согласования текста перед подачей в суд. Рекомендуется сохранить скриншоты отправки/получения и логи почтового сервера как доказательство добросовестности переговоров.

Налоговые риски (п. 1 ст. 251 НК РФ, п. 18 ст. 251 НК РФ)

Если банк списывает пени/неустойки — для должника (юрлица/ИП) это доход в виде экономии на расходах (уменьшение убытков), подлежащий обложению налогом на прибыль/НДФЛ. Если списывается основной долг — доход по ст. 250 НК РФ. В соглашении обязательно пропишите: «Налоговые последствия от списания пени/долга несет Должник самостоятельно».

Банкротство физлиц (ст. 213.25 127-ФЗ)

С 2020 года физлицы могут заключать мировое соглашение на стадии реализации имущества. Ключевое ограничение: срок исполнения не более 3 лет. Суды строго следят, чтобы платежи были реальными (соответствовали доходам должника за вычетом МРОТ и алиментов).

Грамотно составленное мировое соглашение — это баланс интересов. Банк получает гарантированный возврат (пусть и с уступками) без издержек на реализацию залога и длительные суды. Должник сохраняет бизнес/имущество и снимает давление коллекторов/приставов.

Ключевые правила успеха:

Фиксируйте все цифры и даты (никаких «примерно»).
Обязательно включайте График платежей как приложение.
Прописывайте механизм отмены при нарушении (автоматическое возобновление дела).
Учитывайте налоговые последствия списания долга/пени.
Проверяйте полномочия подписантов (доверенности, уставы).
Маскируйте персональные данные (ПДн) при передаче черновиков по электронной почте (как в случае с USPB_ZALOGsberbank.ru).

Рекомендуется согласовывать проект соглашения с юристом, специализирующимся на банковских спорах и банкротстве, перед подписанием и подачей в суд.

Данная статья носит информационный характер и не является правовой консультацией. Применительно к конкретной ситуации необходимо обратиться к профессиональному юристу.