Реструктуризация долга — это процедура, при которой банк изменяет условия действующего кредитного договора, создавая для заёмщика более комфортные условия погашения задолженности. Сбербанк предоставляет такую возможность по ипотеке, автокредиту и потребительскому кредиту. В этой статье подробно разберём, как правильно составить заявление, какие документы приложить и куда его подать.
Кому доступна реструктуризация
Реструктуризация в Сбербанке доступна физическим лицам, которые:
- имеют действующий кредитный договор со Сбербанком;
- испытывают финансовые трудности и могут это документально подтвердить;
- заинтересованы в дальнейшем погашении долга, но на изменённых условиях.
Важно: подавать заявление желательно ещё до первой просрочки по кредиту, это значительно повышает шансы на положительное решение.
Основания для реструктуризации
Устного заявления о финансовых трудностях недостаточно. Все основания перечислены на официальном сайте Сбербанка. Как правило, к ним относятся:
- потеря работы или сокращение;
- снижение уровня дохода;
- длительная болезнь, получение инвалидности;
- рождение ребёнка, уход в декретный отпуск;
- потеря кормильца;
- иные объективные обстоятельства, влияющие на платёжеспособность.
Какие варианты реструктуризации можно запросить
В заявлении заёмщик может попросить банк:
- предоставить кредитные каникулы на определённый срок (например, на 6 месяцев);
- снизить процентную ставку по кредиту;
- пролонгировать основной долг — увеличить срок кредитования, изменив дату окончательного погашения и уменьшив ежемесячный платёж.
Структура заявления: как правильно составить
Бланк заявления можно получить в любом офисе Сбербанка или скачать с официального сайта. Если вы составляете документ самостоятельно, придерживайтесь следующей структуры:
Шапка заявления
В правом верхнем углу укажите:
- наименование банка (ПАО Сбербанк) и отделение;
- ФИО заявителя: Иванов И* И;
- паспортные данные: серия 45* № 456;
- адрес регистрации: г. Москва, ул. Л, д. , кв. ;
- контактный телефон: +7 (9) -*-12.
Наименование документа
По центру — «Заявление о реструктуризации задолженности по кредитному договору»;
Основная часть
Укажите реквизиты кредитного договора (номер и дату заключения), сумму долга, размер ежемесячного платежа и сумму, уже выплаченную банку. Затем чётко опишите причины финансовых трудностей.
Пример формулировки:
«Между мной и ПАО Сбербанк заключён кредитный договор № ХХХХ от «» * 20 г. Всего банку выплачено: * * руб. В связи с сокращением на работе (приказ № * от .*.20**) мой доход снизился, и я не могу вносить платежи в прежнем размере. На основании вышеизложенного прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору и рассмотреть возможность: 1) предоставить кредитные каникулы на 6 месяцев; 2) снизить размер процентной ставки; 3) пролонгировать сумму основного долга на срок 2 года, изменив срок окончательного погашения кредита. Ответ на заявление прошу направить в письменном виде».
Приложения и подпись
Перечислите прилагаемые документы, поставьте дату и подпись.
Необходимые документы
- паспорт гражданина РФ;
- кредитный договор;
- справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
- документы, подтверждающие причину трудностей: трудовая книжка с записью об увольнении, приказ о сокращении, больничный лист, справка о постановке на учёт в центре занятости и т.д.;
- справка об остатке задолженности.
Как подать заявление
Существует два способа:
- Лично в офисе банка. Обратитесь в отделение, где оформлялся кредит, к кредитному менеджеру. Заполните заявление на месте и передайте пакет документов. Обязательно попросите отметку о принятии на вашем экземпляре.
- Через Сбербанк Онлайн. Заполните заявку в интернет-банке, загрузите сканы документов и отправьте на рассмотрение. По кредитам без залога и поручительства документы можно подписать онлайн.
Что дальше
Банк рассматривает заявление, как правило, в течение нескольких рабочих дней и направляет ответ в письменном виде. В случае одобрения подписывается дополнительное соглашение к кредитному договору с новым графиком платежей. Если банк отказал, можно повторно обратиться с расширенным пакетом документов или рассмотреть альтернативные варианты — рефинансирование или кредитные каникулы по закону № 106-ФЗ.
Помните: чем раньше вы обратитесь в банк и чем полнее будет пакет подтверждающих документов, тем выше вероятность получить положительное решение и сохранить хорошую кредитную историю.