При оформлении кредита или ипотеки банк обязательно запросит документ, подтверждающий ваш доход. От правильности его оформления зависит, одобрят ли заявку и на каких условиях. В этой статье разберём, какие виды справок существуют, как их правильно заполнить и что делать ИП и самозанятым.
Какие виды справок о доходах принимают банки
- Справка 2-НДФЛ (официально — справка о доходах и суммах налога физического лица по форме КНД 1175018). Выдаёт работодатель, данные в ней совпадают с отчётностью в ФНС.
- Справка по форме банка, заполняется работодателем по бланку конкретного банка. Её главное отличие от 2-НДФЛ в том, что в ней можно указать не только официальную, но и «серую» часть зарплаты. Так заёмщик подтверждает реальный доход, а работодатель не рискует получить штраф за неуплату налогов.
- Выписка по счёту, подтверждает регулярные поступления денег.
- Документы для ИП и самозанятых, декларации, справки из ФНС, выписки из приложения «Мой налог».
Как оформить справку по форме банка
Бланк нужно взять в отделении банка или скачать с его официального сайта. Заполняет документ работодатель — обычно бухгалтерия или отдел кадров.
Что обязательно указывается в справке:
- Реквизиты работодателя: полное наименование организации, ИНН, ОГРН, юридический и фактический адрес, телефон. Например: ООО «Пример», ИНН 77456, г. Москва, ул. Ленина, д. 1, тел. +7 (495) —.
- Данные сотрудника: ФИО, паспортные данные (серия , номер *), должность, дата приёма на работу.
- Размер дохода: среднемесячный доход за последние 6–12 месяцев с разбивкой по месяцам, включая премии и надбавки.
- Удержания: НДФЛ, алименты, другие вычеты.
- Дата выдачи, подпись руководителя и главного бухгалтера, печать организации (при наличии).
В зависимости от требований конкретного банка может понадобится указать общий стаж работника, срок действия трудового договора или дату создания ИП.
Важные правила заполнения
- Справка действует, как правило, 30 дней с даты выдачи, не берите её заранее.
- Доход указывается за последние 6–12 месяцев либо за фактическое количество месяцев работы.
- Исправления и помарки недопустимы — при ошибке справку нужно переоформить.
- Банки проверяют указанные сведения — звонят работодателю, сверяют данные с ФНС и ПФР. Завышение дохода может привести к отказу и занесению в «чёрный список».
Как подтвердить доход ИП и самозанятым
Индивидуальные предприниматели и самозанятые не получают зарплату и не могут запросить 2-НДФЛ у работодателя. Для них предусмотрены другие варианты:
- ИП: справка о доходах и расходах в зависимости от формы налогообложения, налоговая декларация (3-НДФЛ, УСН) с отметкой ФНС о принятии, книга учёта доходов и расходов. Банк обязательно проверяет эти данные.
- Самозанятые: справка о сумме полученных доходов из приложения «Мой налог» или личного кабинета ФНС, а также выписка по счёту, куда поступают платежи от клиентов.
- Если вы сами платили налоги — приложите копию декларации 3-НДФЛ за прошедший год с отметкой о получении.
Где получить справку 2-НДФЛ
- У работодателя, по закону обязаны выдать в течение 3 рабочих дней после заявления.
- В личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС (nalog.ru), раздел «Мои налоги» → «Справка о доходах».
- Через портал Госуслуг.
Типичные ошибки при оформлении
- Отсутствие подписи главного бухгалтера или печати;
- Несовпадение данных с паспортом (ошибка в ФИО, например: вместо Иванов А. С. указано Иванов О. С.);
- Просроченная справка (старше 30 дней);
- Указание дохода «на глаз» без подтверждения;
- Заполнение бланка не того банка, куда подаётся заявка.
Правильно оформленная справка о доходах — ключ к одобрению кредита. Уточните в своём банке, какую именно форму он принимает, заполните документ без ошибок и исправлений, укажите достоверные данные и подайте справку в течение 30 дней с даты выдачи. ИП и самозанятым следует заранее подготовить декларации и выписки из ФНС — это ускорит рассмотрение заявки.