Договор поручительства — один из самых распространённых способов обеспечения исполнения кредитных обязательств. Банки требуют его при выдаче крупных займов, ипотеки, кредитов для бизнеса. В этой статье разберём, что представляет собой такой договор, какие пункты он должен содержать, и приведём образец заполненного документа.
Что такое договор поручительства
Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Проще говоря, если заёмщик перестаёт платить по кредиту, банк вправе потребовать погашения долга с поручителя.
Ключевые особенности договора:
- заключается в письменной форме (иначе — недействителен);
- поручитель отвечает перед банком солидарно с заёмщиком (если иное не предусмотрено договором);
- ответственность включает основной долг, проценты, неустойки, судебные издержки;
- договор действует до полного исполнения обязательств либо до даты, указанной в документе (например, по 15.08.20**).
Когда банк требует поручительство
- при выдаче кредитов малому и среднему бизнесу (поручителями выступают собственники компании);
- при ипотечном кредитовании с недостаточным доходом заёмщика;
- при рефинансировании проблемной задолженности;
- при кредитовании подрядчиков, в т.ч. по программам зонтичного поручительства (например, программы ДОМ.РФ при строительстве ИЖС);
- при крупных сделках, где банку требуется дополнительное обеспечение наряду с залогом движимого и недвижимого имущества.
Образец заполненного договора поручительства
Ниже приведён условный пример заполненного договора. Все персональные данные частично скрыты.
ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА №
г. Москва «___» _______ 20__ г.
ПАО «Банк», именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице заместителя председателя правления Иванова И;И., действующего на основании доверенности № , с одной стороны, и
Петров Пётр Петрович, паспорт серия 45 № , выдан ОВД района * г. Москвы, зарегистрированный по адресу: г. Москва, ул. , д. , кв. , тел. +7 (9) —, именуемый в дальнейшем «Поручитель», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
Предмет договора
Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение Сидоровым Сергеем Сергеевичем (паспорт 45 № ) обязательств по кредитному договору № от «___» _______ 20__ г. на сумму 2 500 000 (два миллиона пятьсот тысяч) рублей.
Поручительство предоставляется на срок до полного исполнения Заёмщиком обязательств, но не позднее 15.08.20**.
Объём ответственности Поручителя
Поручитель отвечает перед Кредитором солидарно с Заёмщиком в полном объёме, включая:
- сумму основного долга;
- проценты за пользование кредитом;
- неустойки (штрафы, пени);
- возмещение судебных расходов по взысканию долга.
Права и обязанности сторон
Поручитель обязан в течение 5 (пяти) рабочих дней уведомлять Кредитора об изменении места жительства, паспортных данных, контактных телефонов.
Кредитор вправе предъявить требование к Поручителю при неисполнении Заёмщиком обязательств в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты наступления срока платежа.
Заключительные положения
Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон.
Адреса и подписи сторон
Кредитор: ПАО «Банк**», адрес: г. Москва, ул. , д. , ИНН 77, р/с 40702810.
Поручитель: Петров П.П. — подпись: ____________ /Петров П.П./
На что обратить внимание перед подписанием
- Срок действия договора. Проверьте, указана ли конкретная дата окончания — без неё поручительство прекращается через год после наступления срока исполнения обязательства (п. 4 ст. 367 ГК РФ).
- Объём ответственности. Уточните, отвечаете ли вы за весь долг или только за его часть.
- Изменение условий кредита. Если банк изменит условия кредитного договора без согласия поручителя и это ухудшит его положение, поручительство прекращается.
- Перевод долга. При переводе долга другому лицу поручительство сохраняется только с письменного согласия поручителя.
Договор поручительства — серьёзное финансовое обязательство, которое может привести к взысканию долга за счёт личного имущества поручителя. Перед подписанием внимательно изучите все пункты, сравните их с условиями кредитного договора и при необходимости проконсультируйтесь с юристом. Помните: подписывая договор, вы фактически принимаете на себя те же риски, что и заёмщик.