Любая организация или физическое лицо (ИП) может оказаться в ситуации, когда срочно нужны деньги. При этом вряд ли у кого-то есть желание переплачивать банкам или тратить время на сбор документов. Современным решением стал онлайн-займ — быстрый способ получить деньги дистанционно. Однако даже при дистанционном оформлении крайне важно правильно составить договор.
Что такое договор онлайн-займа
Договор онлайн-займа — это соглашение между займодавцем (МФО, частным лицом или организацией) и заёмщиком, заключаемое дистанционно через интернет. Юридически он регулируется статьями 807–818 ГК РФ, а также Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Дать крупную сумму в долг знакомому или родственнику без документов — привычная история, которая нередко заканчивается испорченными отношениями и потерянными деньгами. Именно поэтому письменная (или электронная) форма договора обязательна:
- при займе между гражданами на сумму свыше 10 000 рублей;
- если займодавцем выступает юридическое лицо — независимо от суммы;
- при оформлении займа через микрофинансовую организацию.
Обязательные разделы договора онлайн-займа
Предмет договора
Указывается сумма займа (цифрами и прописью), валюта, цель получения (если займ целевой).
Процентная ставка и порядок расчёта
Прописывается годовая ставка, полная стоимость займа (ПСК), порядок начисления процентов. Важно помнить: переплата по микрозаймам ограничена законом — не более 130% от суммы займа.
Сроки возврата
Точная дата возврата или график платежей. Указывается возможность досрочного погашения.
Ответственность сторон
Штрафы и пени за просрочку, порядок начисления неустойки.
Реквизиты и подписи сторон
При онлайн-заключении роль подписи выполняет код из СМС или простая электронная подпись, что приравнивается к собственноручной подписи (ст. 160 ГК РФ, ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи»).
Образец договора займа (сокращённый)
ДОГОВОР ЗАЙМА № ___
г. Москва «___» _______ 20__ г.
Иванов Иван Иванович, паспорт серия 45* № 456, зарегистрированный по адресу: г. Москва, ул. Примерная, д. , кв. * (далее — «Займодавец»), и Петров Пётр Петрович, паспорт серия 45 № 789, тел. +7 (9) *— (далее — «Заёмщик»), заключили настоящий договор о нижеследующем:
- Займодавец передаёт Заёмщику денежные средства в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей, а Заёмщик обязуется возвратить сумму займа и уплатить проценты.
- Процентная ставка составляет ___% годовых.
- Срок возврата займа — «___» _______ 20__ г;
- За просрочку возврата Заёмщик уплачивает неустойку в размере ___% от суммы долга за каждый день просрочки.
- Договор вступает в силу с момента подписания (подтверждения кодом из СМС).
Реквизиты сторон:
- Займодавец: Иванов И. И., счёт 4081 78* * 1234 в ПАО «Банк»
- Заёмщик: Петров П. П., e-mail: pet*@mail.ru
На что обратить внимание при онлайн-оформлении
- Проверьте МФО в реестре Центрального банка РФ, компания должна иметь лицензию.
- Изучите полную стоимость займа — она указывается в правом верхнем углу первой страницы договора в квадратной рамке.
- Сохраните копию договора и все подтверждения переводов.
- Остерегайтесь мошенников: никогда не сообщайте коды из СМС третьим лицам и не переводите «комиссии за выдачу» заранее.
Договор онлайн-займа — полноценный юридический документ, защищающий обе стороны. Грамотно составленный договор позволяет избежать споров, а при необходимости, отстоять свои права в суде. Перед подписанием внимательно читайте все условия, особенно разделы о процентах, штрафах и дополнительных услугах.